北京银行公布半年报开启数字化银行新征程

2019-09-09 17:00

8月27日,北京银行股份有限公司(601169.SH,下称“北京银行”)公布了2019年半年度报告。报告期内,北京银行实现了营业收入327.42亿元,同比增长19.64%;归属于上市公司股东净利润128.69亿元,同比增长8.56%;零售贷款增量占比在全行占比突破30%,增量占比达40.9%。

优异的业绩表现离不开彩票游戏app“内核”。今年上半年,北京银行不断深化金融彩票游戏app实力,于今年5月设立了我国城商行中首家银行系金融彩票游戏app公司——北银金融彩票游戏app公司,在数字化银行的转型之路上迈出了关键一步。

“北京银行将吹响数字化转型、高质量发展的‘集结号’。我们将持续跑出敏捷迭代、创新驱动的‘加速度’,以更加优异的业绩向新中国成立70周年献礼。 ” 北京银行董事长张东宁表示。

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零售业务持续深化

随着物质生活的快速提升,我国个人及家庭的金融需求日益多样化和个性化,为银行零售业务的发展带来了机遇。另一方面,在个人和小微彩票游戏app日渐成为消费主体的当下,银行加码零售金融也是应对国内经济转型的必然选择。

在此背景下,北京银行上半年继续落实“一体两翼”战略,持续深化零售业务布局。截至6月末,北京银行零售营业收入同比增长28.6%,其中利息净收入同比增长34.8%,占比提升4.4%至25.4%;经营贷、消费贷余额占比达32.7%,较年初提升1.6%;零售贷款不良率仅为0.36%,较年初下降0.03%,资产质量保持行业领先水平。

与此同时,北京银行零售规模的贡献也实现了大幅提升。今年上半年,北京银行储蓄存款增幅达16%,高于全国储蓄存款的平均增速8%,北京地区储蓄增量稳居同业第一; 因为上半年大力发展个人经营性贷款、消费贷业务,北京银行零售贷款在全行占比突破30%,增量占比达40.9%,成为拉动全行贷款增长的主要动力。

据媒体统计,2013年,北京银行零售业务的营业利润规模仅占到全行的8%,而2018年这一数字已经达到25.4%[Office1] ,贡献占比提升了17.4%。凭借零售业务的突出表现,北京银行于今年年初再度斩获《亚洲银行家》“最佳城市商业零售银行”大奖。

由于零售业务面向大量个人和小微彩票游戏app,银行在实现业务增量的过程中也需要保障良好的用户体验。对此,北京银行积极落实“移动优先”战略,在线上利用人工智能、生物识别等金融彩票游戏app手段赋能手机银行,实现新增有效客户转化率87%,客户使用频率提升67%,月活客户同比增长90%。在线下,北京银行深化渠道转型,网点智能改造比例超过95%,智能机具有效分流了超过50%的网点交易。

北京银行相关负责人表示,下一步,零售业务将继续坚守服务实体、服务民生的初心,坚持以客户为中心,深化“一体两翼、移动优先”战略,提升客户体验,提升零售业务的综合贡献。

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“三大品牌”协同发展

积极开展零售业务的同时,北京银行通过强化业务模式、服务方案以及渠道合作的“三项创新”,擦亮了彩票游戏app金融、文化金融、普惠金融“三大品牌”。

在彩票游戏app金融领域,为响应科创板的到来,北京银行推出了科创板服务方案,支持科创板申请彩票游戏app28家,累计授信超41亿元,北京地区27家受理彩票游戏app中,17家为北京银行客户。同时,北京银行升级了“智权贷”产品,延伸知识产权质押融资服务范围,更好满足“专精特新”彩票游戏app彩票游戏app的融资需求。

截至6月末,北京银行彩票游戏app金融贷款余额1526亿元,较年初新增73亿元,增幅5%,彩票游戏app金融服务模式获人民银行、银保监会《中国小微彩票游戏app金融服务报告(2018)》专题报道。

在文化金融领域,北京银行携手北京市文化和旅游局,签署了战略合作协议并发布“文旅贷”金融服务行动计划,计划未来5年在全国范围内投放文化旅游贷款不低于500亿元、支持1000户文旅彩票游戏app。此外,北京银行还研发了“创意设计贷”,发布影视全产业链专属产品“影视贷”,打造文化产业细分行业一站式精细化服务。

报告期内,北京银行文化金融贷款余额641亿元,较年初新增113.7亿元,增幅21.6%,文化金融北京市场占有率继续保持首位,并荣获“2019中国文旅彩票游戏app最佳服务银行”称号。

在普惠金融领域,为了助力区域经济发展,北京银行全面升级了特色惠民金融服务品牌“富民直通车”,同时与中国普惠金融研究院等机构开展产学研合作并启动“千院计划”,构建从农户、村集体到民宿运营商、游客的资金闭环和共赢生态,计划3年内支持1000家精品民宿小院发展。

今年上半年,北京银行普惠金融贷款余额614亿元,较年初增长22%,在京津冀三地建立近300家“富民直通车”金融服务站点,覆盖近500个行政村,发放富民卡84万张,在京郊服务近千家优质特约商户。

值得一提的是,北京银行在上半年还持续拓展“三大品牌”的金融服务渠道。例如面向普惠金融对象,该行推出了“园区服务站”、“农家院服务站”、“驻店服务站”、“工地服务站”等站点模式,将金融服务“最后一公里”延伸至“最后一米”。

数字转型成效显著

在互联网技术和智能移动终端的助力下,金融服务整体数字化转型已是大势所趋。对于北京银行而言,数字化转型不仅是其业务增长的关键引擎,也是推动“三大品牌”发展的重要支撑 。

今年上半年,北京银行持续发力数字化转型战略,加快对公和零售网贷平台、反欺诈平台、风控模型平台等核心平台建设,全行线上业务贷款余额突破180亿元,授信客户突破800万人,展现出强劲的发展势头。

在基础建设方面,北京银行制定了数字化转型三年行动规划,并通过加快“四项机制”实施,打造以项目为单位的扁平化敏捷员工团队,打通财务系统、创新系统以及项目管理系统,实现财务资源、创新资源、彩票游戏app资源的集中优化配置。

今年5月,北银金融彩票游戏app公司正式揭牌,成为我国城商行中首家银行系金融彩票游戏app公司,标志着北京银行的数字化转型迈出了实质性的一步;顺义彩票游戏app研发中心将在今年年底前验收竣工,进一步夯实了北京银行的彩票游戏app硬件实力。

在风险把控方面,为加快风控数字化转型,北京银行实施风控指挥中心三期项目建设,上线“京行预警通”系统,实现彩票游戏app信息深度挖掘、风险信息实时提示、舆情信息分类梳理的有机统一,打造了前瞻性、智能化的风险防控体系。

截至6月末,北京银行不良贷款率1.45%,拨备覆盖率212.53%,拨贷比为3.08%;核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.03%、9.92%、12.09%,保持了良好的风险抵御能力。

随着宏观经济转型、外部不确定因素增加,数字化转型已经成为国内银行布局的重心。麦肯锡日前在报告中指出,对于银行而言,如果能将数字化浪潮带来的新算法、大数据以及新的技术手段,更好地融入到银行风控管理中去,必将为银行创造出额外价值。

对此,北京银行有关负责人表示,数字化转型是北京银行转型升级的新引擎,是推进彩票游戏app业务协同发展的新途径,也是防范化解风险的新利器。未来,北京银行将不断强化对客户的数字化服务,推进战略决策、管理流程和风险管理的数字化,实现高质量、可持续发展。